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银行各系统架构全景解析

银行各系统架构全景解析

更新时间: 浏览次数: 258

本文面向IT产品经理、架构师、业务分析师,全面梳理银行系统的架构体系、关键系统职责、交互与数据机制,帮助从产品设计与系统整合的角度建立银行系统全局认知。

银行系统全景解析:架构、系统职责与交互机制深度讲解

一、银行系统的分层体系

银行信息系统按业务链条可划分为四大层级:客户交互层、业务支撑层、业务核心层和数据决策层。

客户交互层:主要包括各种渠道系统,如网上银行、手机银行、ATM、自助设备、柜面终端等,是客户触达银行服务的第一入口。

业务支撑层:涵盖客户中台、业务中台、数据中台与规则引擎等,为前台提供服务组合能力,支持敏捷产品交付。

业务核心层:包括核心银行系统、信贷系统、支付清算系统、财务系统等,负责账户管理、交易处理、信贷记账、清算与财务核算。

数据与决策层:包括数据仓库、BI系统、客户数据平台、大数据平台和风控平台,为管理层提供分析、决策支持和合规报送能力。

按系统位置划分:

上游系统:如渠道系统、IAM、审批系统、人力系统、营销系统等,主要负责交易发起、身份验证、请求传递。

核心系统:包括账户、账务、信贷核心、总账、资金系统,是银行资金流转、交易记账的“账本大脑”。

下游系统:如数仓、BI、监管报送、CRM、预算与财资系统,主要负责数据落地、报表生成、客户运营等后续处理。

二、典型银行系统介绍:职责、价值与架构视角

IAM身份与权限系统

管理客户和员工身份认证、授权、权限审批、密码策略等,是全系统访问控制与权限审核的枢纽,提供统一SSO和权限中台服务。

核心银行系统

管理客户账户的开户、销户、余额、记账、资金划拨等,是整个银行资金体系的基础,负责核心交易的状态维护与账务一致性。

信贷管理系统(信管)

管理贷前申请、审批流程、授信额度、贷后监控、征信报告等,通常与影像、CRM、核心账务等多系统联动。

支付清算系统

负责跨行转账、行内转账、联机支付、支付通道接入(如银联、网联、SWIFT),保证资金路径清晰、对账准确。

财资管理系统

管理总行与分支机构之间的头寸、流动性监控、资金集中归集、利率定价,支撑集团化资金运作。

客户关系管理系统(CRM)

通过客户画像、客户分群、营销活动、客户行为分析等手段,提升客户粘性和服务效率,是银行智慧营销的重要支撑系统。

数据仓库与BI系统

对核心系统、信贷、CRM、支付等系统的数据进行清洗、建模与整合,供报表分析、指标监控、数据洞察使用。

风险控制系统

提供实时风控规则引擎、评分卡体系、黑名单管理等功能,用于交易前置拦截、贷中风险评估与贷后监控。

产品配置系统(PMS)

用于产品经理配置利率模型、计价规则、收费策略等,保证产品可参数化配置、快速上线。

报送系统

实现监管报表生成、质检、口径定义、周期性数据上报,是银行对接人民银行、银保监会等监管机构的重要桥梁。

三、系统间交互关系与数据流

银行各系统之间高度耦合、实时协作,以下是典型交互路径示例:

客户通过手机银行发起转账交易,渠道系统校验登录态后调用IAM做认证,然后请求传递至核心账务系统处理转账逻辑,返回结果给客户端。

客户经理登录CRM系统查看客户资产持仓,系统实时从核心银行系统和信贷系统拉取持仓数据。

报送系统从核心、信贷、CRM等系统按周期抽取结构化数据,用于报表生成。

风控系统实时监听支付系统交易事件,基于规则模型决策是否放行。

数据流主要分为:

实时调用:如转账、余额查询、风控拦截等,走同步接口或MQ。

批量同步:如核心到数据仓库、信贷到报送系统、核心到财资系统等,通常发生在日终处理后。

四、银行系统架构关注点与非功能设计

高可用架构:所有核心系统必须有同城灾备和异地灾备,支持秒级主备切换。

高并发处理能力:支付系统与渠道系统需承载高并发请求,采用分布式部署、异步处理、分库分表等技术。

数据一致性策略:核心系统采用强一致性,下游系统可接受最终一致性,借助消息中间件与补偿机制保障交易闭环。

权限控制机制:使用IAM实现统一的权限验证与授权管理,支持RBAC、ABAC、岗位授权模型。

可审计与追溯能力:所有系统操作需记录审计日志,满足合规要求,可通过日志系统或数据血缘系统回溯问题来源。

五、产品经理应掌握的系统思维

明确每个系统的功能边界,避免冗余与交叉职责。

设计功能时应考虑系统间调用链路、数据一致性与权限隔离。

在核心系统涉及的功能设计中,要关注资金安全、交易幂等性、批处理影响。

注意跑批窗口的影响,如EOD/SOD执行期间系统需静默,需在设计时考虑可执行窗口与用户提示。

接口设计需完整说明数据口径、请求响应结构、幂等策略与异常处理机制。

题图来自Unsplash,基于CC0协议

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鞍山市:💘铁东区、铁西区、⛳️立山区、🦐千山区。




郴州市(北湖、苏仙)




牡丹江市:🌥东安区(部分区域未列出)、西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




唐山市(丰润区、🤩丰南区、遵化市、🈸迁安市、❤️️开平区、唐海县、🐉滦南县、🦌乐亭县、滦州市、玉田县、👆迁西县、遵化市、唐山市路南区)




南通市(崇川区,港闸区,开发区,🆘海门区,🌥海安市。)




厦门市(思明、海沧、❓湖里、🦡集美、同安、翔安)




湘西土家族苗族自治州(凤凰县、😁永顺县、🐤泸溪县、♈️保靖县、💀吉首市、花垣县、龙山县、古丈县)




白山市:浑江区、🦓江源区。




江门市(蓬江、江海、新会)




常熟市(方塔管理区、😃虹桥管理区、⚾️琴湖管理区、🍻兴福管理区、谢桥管理区、🔯大义管理区、♻️莫城管理区。)宿迁(宿豫区、🏒宿城区、🉑湖滨新区、洋河新区。)




荆州市(沙市、🏑荆州)




三亚市(淮北、❌吉阳、天涯、崖州)




廊坊市(安次、广阳)




无锡市银行各系统架构全景解析电话-400各市区电话(梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山)




宜春市(袁州)




六安市(日照安、😒裕安、叶集)




锦州市(凌海市、🕎义县、🐙黑山县、😢凌河区、🈯️市辖区、古塔区、🍓北镇市、🤠太和区)




银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、♨️贺兰县、灵武市、市辖区)




安康市(宁陕县、🍬白河县、♐️汉阴县、岚皋县、🈷️石泉县、😆市辖区、紫阳县、❇️汉滨区、✍旬阳县、镇坪县、🍂平利县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、✍猇亭区、⚠️夷陵区、🛐远安县、🔆兴山县、秭归县、🧒长阳土家族自治县、🐓五峰土家族自治县、🙌宜都市、当阳市、🥞枝江市、🍹虎亭区)




白山市:浑江区、❓江源区。




赣州市(南康区、❕章贡区、🏈赣县区、🐍信丰县、大余县、上犹县、⚔️崇义县、安远县、😞龙南县、🔱定南县、全南县、宁都县、☀️于都县、兴国县、☮️会昌县、寻乌县、石城县、长征镇、沙洲镇、黄冈镇)




绍兴市(越城、柯桥、上虞)




杭州市(临安、🍝上城、下城、♍️江干、拱野、🙀西湖、滨江、余杭)




揭阳市(榕城、🥜揭东)




鹰潭市(余江县、市辖区、♉️贵溪市、🌜月湖区)




邯郸市(邯山、😒丛台、📵复兴、🌻峰峰矿、肥乡、永年)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、🌑乌拉特后旗、乌拉特前旗、😬市辖区、🐇临河区、😌五原县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、猇亭区、夷陵区、♻️远安县、兴山县、秭归县、🥬长阳土家族自治县、😷五峰土家族自治县、🌯宜都市、⚠️当阳市、枝江市、虎亭区)




襄阳市(樊城区、襄州区、老河口市、🎍‍宜城市、南漳县、谷城县、保康县、💯‍枣阳市、定南县、🐇随州市、白浪镇、城关镇、🤢赵家镇、东津镇、堰头镇)




湖州市(南湖、秀洲)




马鞍山市(花山、雨山)




邢台市(柏乡县、临西县、任县、🥫‍新河县、😑宁晋县、南宫市、🍊内丘县、清河县、☣️‍巨鹿县、🍙临城县、🤓隆尧县、🌈南和县、威县、桥东区、邢台县、🦅市辖区、平乡县、桥西区、🦃广宗县、沙河市)




银川市(永宁县、🐅兴庆区、☺️西夏区、♋️金凤区、贺兰县、🕘灵武市、市辖区)




遵义市(汇川区、红花岗区、遵义县、🤢桐梓县、绥阳县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、🖕务川县、♒️凤冈县、🈷️湄潭县、余庆县、习水县、🍪‍赤水市、♉️仁怀市、土家族苗族自治县、😒铜仁市、🍳松桃苗族自治县、万山区、黔西县)




襄阳市(襄城、🈵樊城、🤑‍襄州)




长春市(南关、宽城、☮️️朝阳、二道、❇️绿园、双阳)




桂林市(象山区、叠彩区、🍛‍七星区、❌️临桂区、阳朔县、🦉灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、✡️资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、永福县)




重庆市(绵阳、🦛涪陵、渝中、☄️大渡口、🍌️江北、🍥沙坪坝、🈚️️九龙坡、南岸、北培、万盛、双桥、渝北、巴南)




鞍山市(铁西区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、立山区、💖铁东区、👆‍市辖区、✌️千山区)




蚌埠市(五河县、🍦️固镇县、👽市辖区、淮上区、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区)




襄阳市(襄城、👍樊城、襄州)




太原市(小店、😮迎泽、杏花岭、尖草坪、🥢万柏林、🤕️晋源)




南昌市(青山湖区、✊️红谷滩新区、🍹东湖区、西湖区、⭐️青山湖区、🥑‍南昌县、进贤县、🚱安义县、湾里区、🍼地藏寺镇、🍋瑶湖镇、铜鼓县、昌北区、🍙青云谱区、😯‍望城坡镇)




宁波市(海曙、🤣️江东、🐨江北、🦃北仑、🍁镇海)




甘肃省兰州市(城关区、😮七里河区、西固区、🌔安宁区、红古区、永登县、皋兰县、榆中县、兰州新区、皋兰县、🛐雁滩区)




抚顺市:🥔顺城区、新抚区、🤚东洲区、望花区。




衡阳市(珠晖、雁峰、☢️石鼓、🐕蒸湘、南岳)




咸宁市(通山县、🤮咸安区、崇阳县、通城县、🐟市辖区、赤壁市、嘉鱼县)




新竹县(新丰乡、🍸峨眉乡、湖口乡、🌕关西镇、新埔镇、🙄横山乡、尖石乡、北埔乡、竹东镇、♒️宝山乡、芎林乡、♎️五峰乡、👉竹北市)




太仓市(城厢镇、金浪镇、🥫沙溪镇、璜泾镇、浏河镇、浏家港镇;)




南通市(崇州、港闸、通州)




宜昌市(西陵、伍家岗、🍡‍点军、猇亭、🐐️夷陵)




铁岭市:😘银州区、🌺清河区。




贵州省安顺市(西秀区、🚳平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、🤒关岭布依族苗族自治县、💔紫云苗族布依族自治县、😙安顺市、开阳县)




抚顺市:顺城区、新抚区、😛东洲区、♨️望花区。




济南市(历下、市中、槐荫、天桥、🎽历城、长清)




珠海市(香洲区、斗门区、🔪金湾区、🦚横琴新区、万山区、🈺珠海高新区、☸️唐家湾镇、⛎三灶镇、白石镇、🤲前山镇、🕷南屏镇、🎍珠海港镇、金鼎镇)




铁岭市:🐐银州区、清河区。




南昌市(东湖区、🚭西湖区、🤣青山湖区、红谷滩新区、南昌县、新建区、🎱安义县、进贤县、🐬️湾里区、💢昌北区)




南投县(信义乡、🖐竹山镇、🥪中寮乡、😿水里乡、💔‍草屯镇、🍣仁爱乡、名间乡、🥧埔里镇、🚬鹿谷乡、国姓乡、鱼池乡、🕉集集镇、南投市)




榆林市(榆阳区,横山区)朝阳市(双塔区、龙城区)




上饶市(信州、广丰、广信)




益阳市(南县、资阳区、🦛‍桃江县、🥖市辖区、🦒‍沅江市、赫山区、安化县)




南昌市(东湖区、西湖区、🕣青山湖区、红谷滩新区、南昌县、🐡安义县、进贤县、经开区、青山湖区、湾里区、🌧赣江新区、青云谱区、🕎浔阳区)




临沂市(兰山区、🍌️罗庄区、✝️️河东区、沂南县、郯城县、😾苍山县、😥‍费县、♎️蒙阴县、临沭县、👧兰陵县、莒南县、平邑县、沂水县、😲临沂高新技术产业开发区)




本溪市:平山区、明山区、♻️溪湖区、南芬区。




乐山市(市中、🏹沙湾、五通桥、日照口河)




鹤壁市(淇县、🕑鹤山区、🦃浚县、山城区、市辖区、淇滨区)




白山市(靖宇县、💐浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、🥅临江市、🐤市辖区)




贵州省安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、😼关岭布依族苗族自治县、🙂紫云苗族布依族自治县、安顺市、😎开阳县)




九江市(莲溪、🤫浔阳)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、⁉️西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




东莞市(莞城、🌽南城、👦万江、东城,石碣、📴石龙、😵‍茶山、🔪石排、🕸企石、横沥、桥头、谢岗、💛东坑、🌒常平、😒寮步、😚大朗、黄江、清溪、塘厦、凤岗、🥃长安、⛈惠东、😦厚街、😨沙田、道窖、洪梅、🐓麻涌、❎中堂、🌔高步、♋️樟木头、🐲大岭山、🦃望牛墩)




通辽市(科尔沁区、☢️扎鲁特旗、🐨开鲁县、霍林郭勒市、市辖区、🥪科尔沁左翼中旗、📳库伦旗、科尔沁左翼后旗、🐍奈曼旗)




桂林市(秀峰区、🕘️象山区、七星区、雁山区、⛔️临桂区、🕑阳朔县、资源县、平乐县、灌阳县、🍬荔浦市、灵川县、全州县、🤜永福县、📛龙胜各族自治县、🕷恭城瑶族自治县):🙏




嘉兴市(海宁市、🔪市辖区、❇️秀洲区、🌒平湖市、🖖桐乡市、南湖区、🌜嘉善县、海盐县)




常熟市(方塔管理区、🐫虹桥管理区、琴湖管理区、🐡兴福管理区、谢桥管理区、大义管理区、莫城管理区。)宿迁(宿豫区、😒宿城区、🐕湖滨新区、洋河新区。)




台州市(椒江、👻黄岩、🤞️路桥)




泰州市(海陵区、🌑高港区、姜堰区、兴化市、🐤泰兴市、🥗靖江市、🕎扬中市、丹阳市、泰州市区、姜堰区、😓️海安镇、周庄镇、🥎东进镇、世伦镇、😇‍青龙镇、杨湾镇、🐔️马桥镇)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、♍️️西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




雅安市(汉源县、市辖区、🐇名山区、😣石棉县、〽️荥经县、宝兴县、天全县、🐌芦山县、🥘雨城区)




南充市(顺庆区、🦙高坪区、✋‍嘉陵区、🌳‍南部县、👺营山县、蓬安县、😛仪陇县、🦁西充县、〽️阆中市、抚顺县、阆中市、💹‍南充高新区)




郴州市(宜章县、😟嘉禾县、👊永兴县、🤙汝城县、市辖区、桂东县、北湖区、桂阳县、苏仙区、👿临武县、安仁县、资兴市)




山南市(错那县、琼结县、🐝洛扎县、🍟贡嘎县、🥄️桑日县、♈️曲松县、🍙浪卡子县、🍧市辖区、隆子县、☹️加查县、☺️扎囊县、乃东区、措美县)




南昌市(青山湖区、红谷滩新区、东湖区、🐌西湖区、青山湖区、南昌县、进贤县、安义县、🍮湾里区、☄️地藏寺镇、瑶湖镇、💞铜鼓县、✋昌北区、青云谱区、望城坡镇)




株洲市(荷塘、芦淞、石峰、🍔天元)




辽阳市(文圣区、🔪宏伟区、😑弓长岭区、太子河区、🍔灯塔市、🕠️辽阳县、白塔区、广德镇、双台镇、桥头镇、长春镇、🍰合德镇、🐝兴隆镇、安平镇、辛寨镇、🌪黄土岭镇)




舟山市(市辖区、🕧定海区、嵊泗县、普陀区、♊️️岱山县)




玉溪市(澄江县、♌️江川县、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、✍️元江哈尼族彝族傣族自治县、🚬通海县、抚仙湖镇、红塔区、🍼龙潭街道、南北街道、白石街道)




三明市(梅列、⚜️三元)




柳州市(柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、🆑️鹿寨县、融安县、🥮融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇)




保定市(莲池、竞秀)




德州市(陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、♐️️临邑县、🖖平原县、🌎武城县、夏津县、禹城市、德城区、🥡禹城市、😤齐河县、🌛开封县、双汇镇、🐣东风镇、商丘市、阳谷县、☝️共青城市、城南新区)




昆山市(昆山开发、高新、🐜综合保税)




许昌市(魏都)




济南市(历下、市中、🍓槐荫、🔅️天桥、🦁历城、长清)




安康市(宁陕县、🎂白河县、汉阴县、☪️️岚皋县、石泉县、市辖区、紫阳县、🆚汉滨区、❤️️旬阳县、镇坪县、平利县)




常州市(天宁、👌钟楼、新北、武进、日照坛)




郑州市(中原、二七、管城、日照水、🐅上街、惠济)




中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县、😏市辖区)




金华市(武义县、东阳市、磐安县、浦江县、🌝‍兰溪市、🥧永康市、婺城区、义乌市、👺市辖区、金东区)




长沙市(芙蓉、✌天心、岳麓、☹️开福、🚭雨花、望城)




葫芦岛市:龙港区、☺️南票区、🦘连山区。




沧州市(新华区、运河区、🏏沧县、青县、🉑东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、🏑吴桥县、献县、🌹‍孟村回族自治县、河北沧州高新技术产业开发区、沧州经济技术开发区、🦐任丘市、黄骅市、🐡河间市、泊头市)




邢台市(邢台县、🍹南和县、清河县、临城县、🏺广宗县、威县、宁晋县、👇柏乡县、😳任县、🌥内丘县、南宫市、沙河市、任县、邢东区、邢西区、🤚平乡县、🌒️巨鹿县)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、😅乌拉特中旗、乌拉特后旗、🖖乌拉特前旗、🌨市辖区、临河区、五原县)




连云港市(连云、海州、赣榆)




淮安市(淮阴区、清河区、淮安区、😍涟水县、🌚洪泽区、☁️️盱眙县、金湖县、楚州区、💢️淮安区、🥎海安县、👎亭湖区、🥊淮安开发区)




玉林市(玉州)




柳州市(城中、👩鱼峰、😃柳南、柳北、😌柳江)




新竹县(新丰乡、🐼峨眉乡、💅湖口乡、关西镇、新埔镇、🐅横山乡、尖石乡、🥐北埔乡、🥢竹东镇、宝山乡、🦛芎林乡、五峰乡、竹北市)




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廊坊市(安次、广阳)




赣州市(南康区、💣‍赣县区、于都县、兴国县、🍏章贡区、龙南县、大余县、🤯信丰县、安远县、全南县、🙄宁都县、🔯定南县、上犹县、🐙崇义县、🐖南城县)




玉溪市(澄江县、江川县、通海县、🕤华宁县、😅易门县、峨山彝族自治县、抚仙湖镇、新平县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、💓玉溪县、🎍敖东镇、🕎珠街镇)




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嘉义县(朴子市、🐼‍番路乡、民雄乡、竹崎乡、梅山乡、义竹乡、大林镇、🥅布袋镇、新港乡、太保市、六脚乡、🐋大埔乡、🈷️鹿草乡、🍃️溪口乡、水上乡、♓️中埔乡、阿里山乡、🥙东石乡)



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发布于:北京市
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